征信行業(yè)，恐怕到了最為艱難的時(shí)刻。

前有監(jiān)管否定，后有數(shù)據(jù)收緊，現(xiàn)在據(jù)傳又有了百度、360、小米入局的“信聯(lián)”，野蠻生長(zhǎng)了幾年的征信、大數(shù)據(jù)行業(yè)，開(kāi)始迎來(lái)第一波清洗。

一些公司陷入青黃不接，前后路斷的絕境之中；而另一部分公司，開(kāi)始在監(jiān)管劃定的跑道中，苦尋出路……

行業(yè)地震

征信行業(yè)吭哧吭哧、埋頭苦干了兩年，卻在一夜之間，努力歸零。

本年4月，中國(guó)人民銀行征信辦理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知突然頒布頒發(fā)，“8家進(jìn)行個(gè)人征信開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備的機(jī)構(gòu)，目前沒(méi)有一家合格”。

大家望穿秋水，苦等了兩年的個(gè)人征信牌照，等來(lái)的，是監(jiān)管一劍封喉般的酷寒回復(fù)。

中國(guó)人民銀行征信辦理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知

正當(dāng)行業(yè)陷入冰窖之中，征信行業(yè)的源頭，也被切斷。

5月，數(shù)據(jù)行業(yè)開(kāi)始了大清洗。

一本財(cái)經(jīng)曾獨(dú)家報(bào)道，15家大數(shù)據(jù)公司被列入調(diào)查名單，其中幾家估值都超幾十億，此次整治行動(dòng)的規(guī)模，超乎所有人的想象，甚至?xí)?dǎo)致行業(yè)大洗牌。

5月初，最高人民法院通報(bào)了新的司法解釋，明確：不法獲取、出售或者提供個(gè)人信息五十條以上的，即構(gòu)成犯罪。

“50條就可能入刑”，為了殺雞儆猴，近日，某大公司的業(yè)務(wù)員因?yàn)樾孤渡锨?shù)據(jù)，，而被判刑。

“很多大數(shù)據(jù)公司，販賣數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)線，都在裁人”，據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，整個(gè)行業(yè)，風(fēng)聲鶴唳。

“現(xiàn)在征信公司面臨雙重壓力，已經(jīng)到了最困難的時(shí)候”，接近央行的知情人士鄭慶鵬（化名）認(rèn)為，“一方面，監(jiān)管收緊，牌照遙遙無(wú)期，本錢可能不會(huì)再投了，征信公司未來(lái)融資將出現(xiàn)問(wèn)題；另一方面，數(shù)據(jù)掐斷，公司正常的業(yè)務(wù)也受影響?！?/p>

“這實(shí)在是最艱難的時(shí)刻”，某征信公司的負(fù)責(zé)人稱，很多數(shù)據(jù)接口被掐斷，往外輸出的征信產(chǎn)品，也全部停擺。

“現(xiàn)在就天天坐著干等，等待監(jiān)管的最后一聲令下，告訴我們到底該如何走”，負(fù)責(zé)人稱。

和數(shù)據(jù)、征信公司有合作的公司，也如坐針氈，生怕早期的某項(xiàng)合作，觸犯了禁令。

一大數(shù)據(jù)公司的合作方負(fù)責(zé)人得到數(shù)據(jù)清洗的消息后，趕緊聯(lián)系法務(wù)，對(duì)之前合作，補(bǔ)簽一些保密協(xié)議，免責(zé)條款；之后的每一個(gè)合同，每一個(gè)產(chǎn)品，都需要法務(wù)嚴(yán)加審核。

就在此時(shí)，突然曝出，據(jù)傳中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將牽頭成立“信聯(lián)”。

據(jù)稱，信聯(lián)包孕的名單有：芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信以及百度、網(wǎng)易、360、小米、滴滴、開(kāi)鑫金服、宜信等行業(yè)巨頭。

信聯(lián)，將成為征信行業(yè)最后的救命稻草嗎？

推進(jìn)困難

萬(wàn)存知曾體現(xiàn)，支持“很多有共同意向的機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)，共同申辦一個(gè)是可行的”。

這大概就是信聯(lián)成立的初衷。

據(jù)鄭慶鵬透露，“信聯(lián)”其實(shí)早籌備了大半年，據(jù)傳各家巨頭都在成立協(xié)議上簽了字。早期各家征信機(jī)構(gòu)表示欠安，不但沒(méi)有達(dá)到監(jiān)管要求，還出現(xiàn)個(gè)人信息泄漏，黑市交易泛濫等嚴(yán)重問(wèn)題，牌照一直發(fā)不下來(lái)。

因此監(jiān)管想牽頭，重新扛起征信的大旗。

“信聯(lián)邁出了聯(lián)合持牌的第一步”，云蜂科技楊立恒認(rèn)為，“大家把數(shù)據(jù)拿出來(lái)，共享，合法合規(guī)利用這些公開(kāi)的數(shù)據(jù)，能夠打破信息孤島，這是一個(gè)好事?！?/p>

有媒體甚至認(rèn)為，信聯(lián)會(huì)是第一個(gè)拿到征信牌照的組織。

不過(guò)信聯(lián)的后續(xù)鞭策，恐怕不會(huì)一帆風(fēng)順。

實(shí)際上，早在2013年、互聯(lián)網(wǎng)金融元年時(shí)，央行牽頭上海資信設(shè)立全國(guó)首個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)，當(dāng)時(shí)被認(rèn)為是“監(jiān)管層為P2P接入央行征信系統(tǒng)所做的準(zhǔn)備”，但效果并不抱負(fù)。

在復(fù)盤“網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)”，追究其發(fā)展不抱負(fù)的原因是：P2P對(duì)共享自身數(shù)據(jù)，并不積極。

一方面，他們視自身的借貸數(shù)據(jù)是核心資產(chǎn)，壓根不想共享；另一方面，也沒(méi)有明確，在數(shù)據(jù)共享之后，我能得到什么好處？

據(jù)鄭慶鵬透露，這次信聯(lián)中的一家巨頭CEO，曾在內(nèi)部明確體現(xiàn)：“絕不把數(shù)據(jù)拱手相讓。”

“他們的邏輯也可以理解，公司投入了幾千萬(wàn)上億的資金，建立的征信業(yè)務(wù)和核心資產(chǎn)，直接就共享了，不免會(huì)心中不順”，鄭慶鵬稱。

另一個(gè)挑戰(zhàn)是，即便平臺(tái)愿意共享，如何保證共享數(shù)據(jù)的真實(shí)性？

民間也有一些數(shù)據(jù)共享的嘗試，好比互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“黑名單”共享，能防范惡意欺詐，多頭借貸問(wèn)題。

但在實(shí)際操作中，有些平臺(tái)會(huì)動(dòng)歪腦經(jīng)，在黑名單中，摻雜白名單，防止別家“搶客戶”，最終導(dǎo)致整個(gè)數(shù)據(jù)被污染，黑名單效果大打折扣。

共享意愿如何解決，如何保證共享數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠，都是信聯(lián)需要面對(duì)的難題。