現(xiàn)如今，距離網(wǎng)貸平臺整改的最后期限，不足四個月時間。在監(jiān)管力度不停加碼之下，網(wǎng)貸平臺該如何面臨“生死考”，一直是行業(yè)內(nèi)探討的焦點。
互金整改，擁抱才是王道
從眾星捧月到光環(huán)褪去，互聯(lián)網(wǎng)金融上演了“過山車”式行情，存量的網(wǎng)貸平臺面臨“走轉(zhuǎn)改”的命運。
網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至 2017 年 4 月，正常運營平臺數(shù)量下降至 2214 家，累計停業(yè)及問題平臺達 3676 家，其中 4 月份停業(yè)及問題平臺數(shù)量為 73 家，包孕停業(yè)平臺 50 家、轉(zhuǎn)型平臺 5 家。
在“改”方面，諸多平臺遵照了監(jiān)管精神，對其業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進行調(diào)整，力求合規(guī)發(fā)展。銀行存管、地方金融監(jiān)管部門存案、在線交易與數(shù)據(jù)處理許可等均為合規(guī)的關(guān)鍵項。
“合規(guī)難度是有的，但平臺必然要深諳自律之道”。劉剛指出，平臺除了要在監(jiān)管劃定的跑道上運行，還要具有必然的預(yù)見性，積極擁抱監(jiān)管。
宏財網(wǎng)董事長兼CEO劉剛
以宏財網(wǎng)為例，在平臺上線之初，就已經(jīng)上線了資金托管，后又在北京市金融局、北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會的支持下，成為北京首批率先接入“北京網(wǎng)貸存管通”的互金企業(yè)。在 2016 年出臺“824”網(wǎng)貸監(jiān)管細則后，平臺又積極向銀行存管邁進。目前，宏財網(wǎng)頒布頒發(fā)與?？诼?lián)合農(nóng)商銀行正式簽訂了存管協(xié)議。
劉剛增補道，監(jiān)管難以涉及到方方面面，以后可能還會出現(xiàn)新的情況。但無論何時，平臺最重要的還是要堅守必然的道德底線?！耙仓挥谐幸u這個底線，才能大膽去創(chuàng)新?！?/p>
宏財網(wǎng)日前已引入洛陽中小企業(yè)資產(chǎn)辦理公司 1 億元國企戰(zhàn)略投資。劉剛體現(xiàn)目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的配景大致分為上市系、風(fēng)投系、民營系、國資系幾大類，其中國資系網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)更不變、安適度更高、更適合長期投資。
構(gòu)建“金融生態(tài)圈”
再堅固的城墻，也有攻破城池的一天。再安靖的風(fēng)控體系，也害怕騙貸者的入侵。網(wǎng)貸平臺核心在于安適的資產(chǎn)，更深一層講，在于風(fēng)控。然而，無論建立如何“密不透風(fēng)”的防護，其中的一環(huán)出現(xiàn)問題，都極有可能出現(xiàn)資金鏈的斷裂。
“很自豪地講，我們平臺到目前為止，還未出現(xiàn)一筆壞賬，沒有一筆逾期?！眲傊赋?，因為平臺已經(jīng)形成了一個健康不變的金融生態(tài)圈。
據(jù)劉剛介紹，在這個金融生態(tài)圈中，“知根知底”成為常態(tài)。每一個借款企業(yè)、個人，以及標的都是真實的。未來，宏財網(wǎng)還將重點發(fā)展金融生態(tài)圈。
“經(jīng)過長時間的積累，平臺已經(jīng)形成了相對封閉的資產(chǎn)聯(lián)盟?；ハ嘀g信任感是經(jīng)過十幾年的積累建立起來的，所以這個征信相對更為安靖?！焙曦斁W(wǎng)COO王斌直言。
宏財網(wǎng)也搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控，其對接的數(shù)據(jù)與外界征信公司有所差別，全部來自于金融生態(tài)圈?！霸谶@個圈子中，每一筆交易，日常行為，都會有封閉的系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫。而平臺也從數(shù)據(jù)庫中提取有用數(shù)據(jù)。”劉剛?cè)缡求w現(xiàn)。
從魚水到夫妻關(guān)系
基于合規(guī)，加上銀行存管、國資配景，這盤棋就有了一個良好的基礎(chǔ)。對于宏財網(wǎng)新上任的“操盤手”、COO王斌來說，他的專注標的目的就是整體業(yè)務(wù)的運營。
“運營就是與用戶談一場以結(jié)婚為目的愛情?！蓖醣笥靡痪湓掗_門見山。他認為，在做產(chǎn)品運營時，，要將人性融合到產(chǎn)品傍邊，只有這樣才能發(fā)現(xiàn)什么樣的產(chǎn)品和功能會有機會受到用戶的歡迎和真正使用。
“目前宏財網(wǎng)以 55 天和 180 天的小微產(chǎn)業(yè)金融和汽車金融項目為主，收益率還是比較有吸引力的。何況我們還有很多讓用戶嗨起來的玩法，用戶的實際獲益，將在其深度參與下變得更高!”說到產(chǎn)品和運營，王斌顯得興奮起來。
宏財網(wǎng)COO王斌
作為金蛋理財前市場合伙人和麥子金服旗下財神爺爺前COO，王斌親手打造了很多“讓用戶嗨起來的玩法”，好比在當時盛行的活期產(chǎn)品基礎(chǔ)上，王斌從“大富翁”游戲獲得靈感，獨創(chuàng)了“加息卡”產(chǎn)品模型，有效推進用戶從活向定持續(xù)轉(zhuǎn)化。金蛋理財用了 8 個月掛牌新三板。而加入財神爺爺后，王斌用了一年時間，有效獲客 80 萬，累計交易額達 255 億。
很多財神用戶都是從金蛋追隨王斌過來的，王斌笑稱，那些鐵桿粉絲知道本身加入宏財網(wǎng)后，又開始搬場了，“一方面是宏財網(wǎng)的國資配景、銀行存管確實有著非常強的增信作用，另一方面，也是出于對我的信任，因為我確實是一個為了堅持用戶體驗而不惜與產(chǎn)品和技術(shù)‘怒懟’的運營者。”
