醫(yī)美分期的市場迅速由藍海釀成紅海。

從全球來看，醫(yī)療美容行業(yè)在本世紀已成為僅次于汽車業(yè)和航空業(yè)的第三大產(chǎn)業(yè)，在中國，醫(yī)美行業(yè)的年增長率接近20%，中國醫(yī)美穩(wěn)占全球第三大市場，國內(nèi)的醫(yī)美分期市場也迅速發(fā)作。2015年，整個市場還處于教育用戶的階段，大多數(shù)產(chǎn)品剛上線完成業(yè)務(wù)測試，到2017年，市場上平均單月交易額在千萬級。

一線城市中很多整形美容機構(gòu)，往往同時和三、四家分期機構(gòu)合作，此外還不停有新興分期公司來尋求合作，市場參與者們都想搶這塊肉。

不過，市場在逐漸飽和，目前以醫(yī)美作為主要場景的分期公司，公開資料可查的有么么貸、易美健、快分期、美分期、美眉分期、51人品、麥芽金服、口袋貓、麗人貸、美分寶、美娜袋、愛美貸、錦城貸、浦發(fā)銀行、喵貸等。

這些項目中，么么錢包，背靠小米投資的米么金服，自2015年進入市場后具有必然的代表性，也取得了不小的業(yè)務(wù)體量。新氧、美黛拉這樣的醫(yī)美平臺也在分食這塊蛋糕，前期他們通過社區(qū)積累了大量活躍用戶，吸引整形病院入駐，進行客戶引流，很快就推出了“新氧白條”這樣的產(chǎn)品，作為醫(yī)美分期業(yè)務(wù)的著力點。

圍繞“變美”，挖掘更大市場價值

網(wǎng)紅熱潮，網(wǎng)紅直播、網(wǎng)紅賣貨，這些近幾年主流的商業(yè)現(xiàn)象，催生了大量的整形需求，醫(yī)美行業(yè)發(fā)作正源于此。對于一大部分醫(yī)美消費者來說，整形美容的目的除了悅己悅?cè)耍嗍且环N商業(yè)變現(xiàn)的必經(jīng)之路。

隨著大眾不雅觀念對醫(yī)美的接受程度也在逐步提高，像玻尿酸注射、瘦臉瘦腿針、光子嫩膚、水光針之類相對安適的小項目，選擇嘗試的人群更多。

醫(yī)美分期產(chǎn)品層出不窮，素質(zhì)上是抓住了病院的痛點。作為一類典型的B2B2C產(chǎn)品，消費者往往是在整形美容機構(gòu)里接觸到消費分期產(chǎn)品，這些機構(gòu)對于分期產(chǎn)品有很大的決定權(quán)。因此，醫(yī)美分期產(chǎn)品對于病院有了更多的價值，在幫手整形機構(gòu)去開拓更多的客源的同時，很多機構(gòu)還推出“0首付、0利息、0費用”，補助消費者，拉低了分期的門檻。

醫(yī)美分期市場規(guī)模在增長，金融滲透率也在同步上升，然而，這并不是一個簡單易操作的生意。越來越多的參與者也在導(dǎo)致兩個問題的發(fā)生：

第一，加劇獲客成本和運營成本的上升，

第二，同步吸引一些欺詐團伙，引發(fā)風控成本的上升。

在政策監(jiān)管層面，消費金融行業(yè)、醫(yī)療整形行業(yè)，都存在漏洞。如果平臺只做醫(yī)美分期，那么資產(chǎn)就很專一，資金端合作方會擔心出現(xiàn)系統(tǒng)風險。所以，一些平臺通過醫(yī)美分期切入，在大的消費金融市場拓展更大的消費場景。

“開放式”的消費者錢包

醫(yī)美、教育對于消費者是低頻需求，不會隨時產(chǎn)生，但由此延伸出來的長期、私人化的美體美容辦事，以及隨時隨地的電商購物，是高頻需求，這是一大塊誘人的蛋糕。

在醫(yī)美市場占據(jù)最大銷售份額的米么金服，已經(jīng)開始挖掘女性的更多商業(yè)價值。

“在北京，平均一個男性的生活成本，要比女性要高40%，同時女性的消費能力遠遠強于男性，平均一個非北京籍的年輕女性，她在北京停留的時間要比一個非北京籍的男性時間高30%?！毙茇埍惧X創(chuàng)始人李論給了鈦媒體這樣一個數(shù)據(jù)。

基于此，米么金服上線了一個針對電商的信用消費解決方案，即為電商提供專業(yè)定制的信用消費解決方案。通過分期模式，幫手電商觸及到更多消費力量同時為電商提供用戶引流、商品導(dǎo)購等多元化辦事。目前已和奢分期、美唄、麗子美妝等多家線上平臺建立合作。

如今大部分消費分期產(chǎn)品鑲嵌在用戶支付端口，從網(wǎng)頁上看，這就是一個可以選擇的支付方式，而米么錢包是一個開放式的消費者錢包，按照電商平臺的需求進行個性化定制。米么金服創(chuàng)始人宋夢郊介紹：

“我們支持平臺按照本身的運營思路去定制入口，好比放在頁面的哪個位置？放在首頁的營銷活動廣告上，或者某個商品旁邊？甚至用戶賬戶的錢包入口？新增什么樣的信用制度？這些都會按照電商平臺的需求進行設(shè)計和調(diào)整。”

對于電商平臺來說，無論是金融消費，還是分期消費，一方面它能夠降低用戶對于消費決策的影響，提高客單價，另一方面，分期活動也是營銷抓手，突破客獲或者促銷。

大數(shù)據(jù)如何辦事風控

其它市場參與者也在加速轉(zhuǎn)型，主要圍繞場景的擴展、技術(shù)能力的提升。

醫(yī)美分期的主要消費群體是女性，圍繞這一群體還可以挖掘出很多場景，好比電商購物、美體美甲、婚慶等等。