全球金融危機(jī)在改變?nèi)蚪鹑诩軜?gòu)和金融行業(yè)的同時(shí),也為下一步的發(fā)展帶來新的發(fā)展機(jī)遇。昨日在昆山花橋舉行的中國金融外包峰會(huì)（BSFI）”論壇上,博鰲論壇秘書長龍永圖表示很看好金融外包產(chǎn)業(yè)前景。中國發(fā)展研究基金會(huì)副秘書長湯敏也認(rèn)為,明年將依靠金融投資效率的提高來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長,這將為金融外包業(yè)帶來機(jī)遇。

　　龍永圖:

　　金融業(yè)發(fā)展利好金融外包

　　從中國金融業(yè)的發(fā)展前景來看,龍永圖認(rèn)為,中國金融產(chǎn)業(yè)沒有遭受此次金融危機(jī)的重創(chuàng),仍面臨高速發(fā)展,這對金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有重要意義。此外,隨著金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展逐漸舍棄大而全”的概念,將為中國金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)外包產(chǎn)品帶來極大的商機(jī)。

　　雖然金融外包行業(yè)在中國起步較晚,規(guī)模較小,但發(fā)展非常迅速。麥肯錫全球合伙人彭壯壯就表示,中國BPO(業(yè)務(wù)流程外包)市場目前的規(guī)模超過了200億元人民幣,過去每年有20%的增長。其中,金融行業(yè)的BPO達(dá)到48億的規(guī)模,增長速度也超過了20%,但是在規(guī)模和整個(gè)金融外包占金融行業(yè)運(yùn)營支出的比例,與國際上相比都有較大差距。

　　中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部主任吳曉軍在會(huì)上表示,目前我國的金融業(yè)呈現(xiàn)出核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)、前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)和非標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)加快分離的趨勢,企業(yè)能夠?qū)⒏嗟年P(guān)注點(diǎn)放在核心業(yè)務(wù)創(chuàng)新點(diǎn),能進(jìn)一步提高核心競爭力,因此金融后臺(tái)的建設(shè)和以各類后臺(tái)為載體的服務(wù)外包正在成為信息化建設(shè)的一個(gè)主題。

　　據(jù)悉,中國的金融外包主要以信用卡中心、銀行和保險(xiǎn)公司為主,而證券公司外包相對較少。吳曉軍表示:目前我國各保險(xiǎn)公司在不同程度上都已經(jīng)開展了服務(wù)外包,而且在深度和廣度上正在不斷地延伸和拓展。保監(jiān)會(huì)高度重視保險(xiǎn)業(yè)的信息化建設(shè),支持保險(xiǎn)公司根據(jù)自身?xiàng)l件開展服務(wù)外包。”

　　湯敏:

　　金融外包正逢其時(shí)”

　　湯敏表示,隨著中國經(jīng)濟(jì)在世界范圍內(nèi)率先復(fù)蘇,明年的最大挑戰(zhàn)已不再是增加貸款規(guī)模、增加政府刺激經(jīng)濟(jì)的財(cái)政投入,而是依靠金融投資的效率提高來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長,其中金融是提高效率的核心,因此金融外包正逢其時(shí)”。

　　事實(shí)上,從國務(wù)院此前出臺(tái)的扶持中小企業(yè)29條,即是解決效率問題”,明年投資的主要?jiǎng)恿赡軙?huì)來自中小企業(yè)、民營企業(yè),這為金融外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供機(jī)會(huì)。

　　湯敏進(jìn)一步解釋道,中小企業(yè)和民營企業(yè),以及消費(fèi)者貸款業(yè)務(wù),需要大量的非?，嵥榈男畔⒉杉托畔⑻幚淼裙ぷ?這需要金融外包給予良好的技術(shù)支持。

　　然而,湯敏也指出,中國金融行業(yè)大部門是國營企業(yè),企業(yè)在重視利潤的同時(shí)更重視規(guī)模。因此接受金融外包的速度相對民營企業(yè)較慢。對于如何為大型的金融機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù),湯敏認(rèn)為,應(yīng)該采用藍(lán)海戰(zhàn)略,去通過創(chuàng)新發(fā)掘信貸藍(lán)海領(lǐng)域。

　　舉例來說,目前國家重點(diǎn)關(guān)注和支持的融資領(lǐng)域——中小企業(yè)融資、農(nóng)戶融資和消費(fèi)貸款,一直面臨融資難的問題,為此國家也鼓勵(lì)成立了一大批小額貸款公司。那么,如果銀行不直接放貸給小企業(yè)和農(nóng)戶,而是外包給小額貸款公司去借貸,這也是一個(gè)新的思路、新的模式,同時(shí)也幫助推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大上述領(lǐng)域的融資。

　　建行:

　　銀行排隊(duì)是運(yùn)營外包沒做好

　　建設(shè)銀行(601939,股吧)產(chǎn)品質(zhì)量部副總經(jīng)理趙志宏表示,目前很多客戶遭遇了銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)問題,其實(shí)就是銀行網(wǎng)點(diǎn)沒能很好地履行營銷、服務(wù)功能,而被大量交易業(yè)務(wù)占據(jù)了時(shí)間。關(guān)鍵是銀行沒有把交易業(yè)務(wù)向后臺(tái)遷移,其中沒有做好運(yùn)營外包是重要原因。”趙志宏說。

　　趙志宏表示,另一個(gè)關(guān)鍵因素是發(fā)包方和接包方之間的有效對接,在一些銀行公司客戶運(yùn)營結(jié)算現(xiàn)金管理中,銀行答應(yīng)給客戶的一些回單遞送,但卻沒能按客戶的約定時(shí)間遞送回單。由于金融企業(yè)和金融外包企業(yè)流程對接方面出現(xiàn)了問題,從而影響了客戶的滿意度和忠誠度。”

　　趙志宏認(rèn)為,中國的金融外包服務(wù)正從傳統(tǒng)的后臺(tái)的集中外包向第二階段過渡,有些企業(yè)已經(jīng)把前臺(tái)的營銷業(yè)務(wù)開始外包,未來在銀行類金融企業(yè)和外包企業(yè)之間,也許會(huì)出現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同的外包3.0時(shí)代。”

　　趙志宏認(rèn)為金融企業(yè)和金融外包企業(yè)可以各取所長,互為客戶。他說,大量中小金融外包服務(wù)企業(yè)族群可能會(huì)遭遇到資金的瓶頸。這些小企業(yè)在金融外包服務(wù)面臨資金結(jié)算方面的問題恰恰是銀行的機(jī)會(huì),我所遇到的金融機(jī)構(gòu)很多的分行把金融外包服務(wù)視為客戶,提供整體解決方案。”趙志宏說。同時(shí),銀行業(yè)運(yùn)營模式的扁平化、集約化也給金融業(yè)外包帶來新的機(jī)遇,提供了大型金融機(jī)構(gòu)如何服務(wù)小企業(yè)的有效途徑。

　　達(dá)信保險(xiǎn):

　　發(fā)包方要有保險(xiǎn)意識

　　達(dá)信保險(xiǎn)大中華區(qū)董事長兼CEO韋樸則強(qiáng)調(diào)了金融外包過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理意識。在外包過程中會(huì)產(chǎn)生涉及到財(cái)務(wù)方面的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn),數(shù)據(jù)泄漏進(jìn)入公共領(lǐng)域造成損失;還有知識產(chǎn)權(quán)保護(hù),尤其是涉及到法律體系復(fù)雜的跨國糾紛;以及物理風(fēng)險(xiǎn)防范,在沿海臺(tái)風(fēng)高發(fā)區(qū)可能帶來的自然災(zāi)害危險(xiǎn)。除此之外,還有無形的發(fā)包方信譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在外包過程中,發(fā)包方和接包方在業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)果期待方面,時(shí)常會(huì)出現(xiàn)一些偏差。而對最終用戶產(chǎn)生的不滿等問題,會(huì)直接反饋到發(fā)包方身上。”韋樸認(rèn)為,為了防患于未然,發(fā)包方在一開始應(yīng)當(dāng)有和保險(xiǎn)公司合作的意識。在印度,給外包合同上巨額的保險(xiǎn)是一種新的合作趨勢,但在中國仍顯得不可思議,主要原因可能是保險(xiǎn)在中國滲透率還不是很高,在整個(gè)負(fù)債的連帶責(zé)任方面,中國市場還欠發(fā)達(dá)。