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初創(chuàng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理建議

（一）給予初創(chuàng)企業(yè)政策保障，減少融資過(guò)程中的政治風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前,我國(guó)企業(yè)痢資的法律體系尚不完善,基本制度不健全,很難保證企業(yè)在融資時(shí)得到制度層面的保障。對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)其本身在砸資上較其他企業(yè)處于弱勢(shì)地位,因而更加需要確切的法律保障及政策照顧。企業(yè)在初創(chuàng)期的融資過(guò)程中會(huì)涉及國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、外資政策和投資政策等.對(duì)法律環(huán)境要求較高。雖然我國(guó)目前已有一些相關(guān)的法律法規(guī),但在保護(hù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資上尚未形成良好的法律保護(hù)環(huán)境,針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)融資保護(hù)的法律尚未建立。因此,國(guó)家在對(duì)初創(chuàng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的管理過(guò)程中建議先從法律層面入手,建匯并完善相關(guān)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的法律法規(guī),健全透明、可信的法律體系從制度上減少企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期可能面臨的融資風(fēng)險(xiǎn)。

初創(chuàng)企業(yè)在融資過(guò)程中應(yīng)當(dāng)合理確定其融資規(guī)模。融資過(guò)多可能造成資金閑置增加資金的閑置成本和融資成本;融資不足乂會(huì)影響企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的開(kāi)展。因此，初創(chuàng)企業(yè)在確立網(wǎng)資目標(biāo)時(shí)應(yīng)綜合考慮戰(zhàn)略目標(biāo)、資金需要以及成本等因素，確定合理的融資規(guī)模。最佳融資時(shí)機(jī)是企業(yè)在特定融資時(shí)期的價(jià)值高點(diǎn)與企業(yè)發(fā)展資金需求的權(quán)衡。處于初創(chuàng)期的企業(yè)如果只有產(chǎn)品樣機(jī)、專利，而沒(méi)有現(xiàn)實(shí)的訂單和市場(chǎng)沒(méi)有明晰的商業(yè)模式,該時(shí)期企業(yè)時(shí)投資者的吸引力不大,或者企業(yè)估值不高，企業(yè)融資成本就很高。同時(shí)，企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期可以利用國(guó)家的高科技產(chǎn)業(yè)扶持政策,尋找政府資助和銀行貸款、中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、開(kāi)發(fā)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等策略,先解決一部分早期開(kāi)發(fā)的資金需求,在市場(chǎng)銷(xiāo)售份額擴(kuò)大、生產(chǎn)與供應(yīng)鏈建設(shè)完善、商業(yè)模式探索清晰后再進(jìn)行多渠道融資.這樣，初創(chuàng)企業(yè)能夠獲得投資者的行昧和較高的市場(chǎng)估值。

從立法上對(duì)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期的融資活動(dòng)給予保障，能夠更好地幫助企業(yè)減少政治風(fēng)險(xiǎn),并在一定程度上減少初創(chuàng)企業(yè)在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)所面臨的各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。為保證初創(chuàng)企業(yè)在融資項(xiàng)目實(shí)施時(shí)能夠有法可依，相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)盡快成立專門(mén)的融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，根據(jù)可能的融資風(fēng)險(xiǎn).制定明確的法律法規(guī)降低初創(chuàng)企業(yè)在融資過(guò)程中存在的政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）多元化融資渠道，幫助初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)造良好借款環(huán)境

初創(chuàng)企業(yè)由于自身實(shí)力較弱、資產(chǎn)規(guī)模較小，往往很難達(dá)到銀行貸款所應(yīng)具備的基本條件，如提供抵押物或擔(dān)保等。在我國(guó)初創(chuàng)企業(yè)數(shù)量較多，在整個(gè)中小企業(yè)群體中所占的比重也較大，在難以通過(guò)銀行唯資的情況下，往往通過(guò)民間借貸等其他渠道獲得資金。為r拓展融資渠道，初創(chuàng)企業(yè)要付出高額融資成本；否則,專注于某一融資渠道將產(chǎn)生過(guò)度依賴第三方而形成的融資風(fēng)險(xiǎn)。

為「解決初創(chuàng)企業(yè)融資渠道單一的“瓶頸”,建議大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng),幫助拓展初創(chuàng)企業(yè)融資渠道。創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場(chǎng)即第二股票交易市場(chǎng),是指主板之外的專為暫時(shí)無(wú)法上市的中小企業(yè)和新興公司提供融資途徑和成長(zhǎng)空間的證券交易市場(chǎng)是對(duì)主板市場(chǎng)的有效補(bǔ)給在資本市場(chǎng)中占據(jù)著iR：要的位置。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)降低了企業(yè)的上市門(mén)檻，國(guó)家應(yīng)當(dāng)大力推進(jìn)具有好產(chǎn)品、科技技術(shù)水平高的創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)并由此獲得融資機(jī)會(huì)。同時(shí)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)積極爭(zhēng)取設(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)，給予創(chuàng)業(yè)期企業(yè)優(yōu)惠措施.依托小額貸款公司的發(fā)展.增加初創(chuàng)企業(yè)的貸款供給。國(guó)家應(yīng)當(dāng)規(guī)范眾籌、P2P等資金借貸平臺(tái)，為初創(chuàng)企業(yè)的借款創(chuàng)造良好的多元化融資環(huán)境。

（三）建立融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，幫助初創(chuàng)企業(yè)防范融資風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)來(lái)說(shuō),融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系對(duì)其融資活動(dòng)的有效進(jìn)行發(fā)揮著重要作用。初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)成立相關(guān)融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)通過(guò)挑選具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)代理人員，選擇一些可以址化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，建立融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。在融資風(fēng)險(xiǎn)即將出現(xiàn)之前，該融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)就能夠?qū)⑾嚓P(guān)信息傳達(dá)給風(fēng)險(xiǎn)控制人員,以實(shí)施其預(yù)定的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

設(shè)立融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)的主要工作步驟參考如下：第一，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及敏感信息。第二,對(duì)這些指標(biāo)或信息進(jìn)行合理取值及分類(lèi)，建立“紅線”“黃線”“綠線”，或者稱為融資風(fēng)險(xiǎn)警戒線。例如，初創(chuàng)企業(yè)可以將其所能承受的風(fēng)險(xiǎn)做好分類(lèi)，對(duì)每一類(lèi)可能出現(xiàn)的融資風(fēng)險(xiǎn)做好預(yù)警分類(lèi)當(dāng)出現(xiàn)不同程度的預(yù)警時(shí)采取不同的應(yīng)對(duì)措施。第三,建立信息傳遞機(jī)制。企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期容易忽視信息傳遞機(jī)制的重要性。信息傳遞機(jī)制在企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中發(fā)揮著重要作用，如果初創(chuàng)企業(yè)沒(méi)有設(shè)立良好的信息傳遞機(jī)制，那么前面所做的一切風(fēng)險(xiǎn)管理工作均是無(wú)用功.只有企業(yè)擁有高效的信息傳遞機(jī)制,才能在企業(yè)危機(jī)出現(xiàn)時(shí),迅速傳達(dá)給有關(guān)部門(mén)，并下達(dá)止損方案只有保障信息的暢通才能更好地解決融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)設(shè)置融資危機(jī)處理方案。融資危機(jī)處理方案是指企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期預(yù)先準(zhǔn)備的、當(dāng)危機(jī)出現(xiàn)時(shí)能夠采取的應(yīng)對(duì)措施，主要包括組織和人員準(zhǔn)備、財(cái)務(wù)安排、外部專家及融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的利用等。在融資危機(jī)的化解階段.初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的危機(jī)類(lèi)別采取不同的處理方案.及時(shí)化解融資風(fēng)險(xiǎn)，將企業(yè)損失和危害降到最低;并且.對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)出現(xiàn)后的處理，企業(yè)應(yīng)當(dāng)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)I，完善相關(guān)制度和規(guī)定，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)幣:新編制科學(xué)的危機(jī)處理流程.融資風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)應(yīng)當(dāng)以最快的速度恢復(fù)正常的經(jīng)營(yíng)管理降低企業(yè)損失。

（四）引進(jìn)高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，樹(shù)立良好信用意識(shí)

初創(chuàng)企業(yè)融資管理業(yè)務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)，企業(yè)必須擁有一批專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理人才才能有效實(shí)施融資風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。在創(chuàng)立初期企業(yè)應(yīng)當(dāng)把握好人力資源的吸納,吸收高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才、構(gòu)建高素質(zhì)的人才結(jié)構(gòu)是實(shí)施融資風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵一步。融資風(fēng)險(xiǎn)管理的工作員較大，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理難度系數(shù)較高，特別是初創(chuàng)企業(yè)。企業(yè)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)一批專業(yè)知識(shí)扎實(shí)的項(xiàng)目管理人員執(zhí)行融資工作，并且構(gòu)建一個(gè)精通融資工具、法律、行政等各方面專業(yè)知識(shí)的人才小組，組成網(wǎng)資風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)配合其他部門(mén)的工作。企業(yè)還可以采取“引進(jìn)來(lái)、走出去”的方式,聘請(qǐng)國(guó)際著名風(fēng)險(xiǎn)管理專家到企業(yè)傳授融資經(jīng)驗(yàn)并選派部分高素質(zhì)人才到國(guó)外相關(guān)企業(yè)、銀行等進(jìn)行培訓(xùn)I采取諸如在年薪、職務(wù)晉升和工作條件方面給予適當(dāng)照顧等措施，留住和吸引更多的專業(yè)人才。此外.社會(huì)各界也應(yīng)重視項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科知識(shí)的發(fā)展，高?？砷_(kāi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理的肩關(guān)課程,企業(yè)界和金融界可以“企校聯(lián)合”的方式共同創(chuàng)造良好的實(shí)踐環(huán)境。

初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)樹(shù)立信用意識(shí)，提高自身素質(zhì)。樹(shù)立良好的企業(yè)信譽(yù)是初創(chuàng)企業(yè)拓展融資渠道的關(guān)鍵;同時(shí)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)管理人員的培訓(xùn)，培養(yǎng)一批熟悉金融知識(shí)、具備融資經(jīng)驗(yàn)和技巧、掌握先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)懺理手段的專業(yè)人員,能夠洞察潛在的融資風(fēng)險(xiǎn),并及時(shí)采取措施以解決。初創(chuàng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)將責(zé)任制落到每個(gè)員工身匕根據(jù)崗位特點(diǎn)制定崗位目標(biāo)將員工的責(zé)、權(quán)、利具體化。完善企業(yè)規(guī)章制度,豐富企業(yè)文化，建立獎(jiǎng)懲機(jī)制和監(jiān)督約束機(jī)制，在企業(yè)的建設(shè)期樹(shù)立良好的企業(yè)形象,那么,到企業(yè)的發(fā)展期和成熟期就不必?fù)?dān)心借不到錢(qián)了,信譽(yù)良好的企業(yè)擁有多樣化的融資渠道,融資風(fēng)險(xiǎn)也就自然而然降低。

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