在互聯(lián)網(wǎng)還未興起之時(shí)，國內(nèi)能夠提供理財(cái)辦事的機(jī)構(gòu)主要是銀行、證券公司、投資公司等，而隨著互聯(lián)網(wǎng)和支付技術(shù)的迅猛發(fā)展，人們有了更多的理財(cái)投資渠道，如阿里的螞蟻聚寶，微信的理財(cái)通，，京東金融提供的活按期產(chǎn)品，P2P應(yīng)用如宜人財(cái)富、人人貸等。

投資理財(cái)?shù)牧鞒虒τ诤芏嗳硕砸呀?jīng)相對熟悉，但實(shí)際上一項(xiàng)完整的理財(cái)投資流程，并不如表象簡單，差別的理財(cái)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)背后往往有差別的邏輯。那么如何從0到1搭建一個(gè)理財(cái)系統(tǒng)，本文將從產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)角度，說明一個(gè)最小可行的理財(cái)系統(tǒng)產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)的思考過程。

本文包孕以下部分：

理財(cái)系統(tǒng)整體定位的思考理財(cái)系統(tǒng)的概念設(shè)計(jì)理財(cái)系統(tǒng)的整體方案設(shè)計(jì)理財(cái)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)信息流設(shè)計(jì)總結(jié)1.理財(cái)系統(tǒng)整體定位的思考項(xiàng)目配景描述why：產(chǎn)品老大說期望在自有平臺中售賣多渠道的理財(cái)產(chǎn)品，我們的產(chǎn)品定位即為資金端，為資產(chǎn)端提供資金來源。what：平臺中通過使用接口完成了理財(cái)產(chǎn)品的展示，購買和贖回，已有的資產(chǎn)端并未提供接口，因此該項(xiàng)目需要自建完整的理財(cái)系統(tǒng)。how：接到該任務(wù)時(shí)，其實(shí)產(chǎn)品前期的定位分析、用戶研究已經(jīng)直接略過，直接進(jìn)入產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段。由于該產(chǎn)品屬于從0到1進(jìn)行搭建，因此需要從大局著眼，而且制止在早期陷入某一個(gè)細(xì)節(jié)的深入設(shè)計(jì)。

產(chǎn)品從0到1的思考過程，通過需求分析、用戶分析、市場分析、競品分析、產(chǎn)品資源等多維度的思考方式，分析產(chǎn)品的根本定位和發(fā)展標(biāo)的目的，這個(gè)階段需要確定做還是不做？做什么？怎么做？通過確定產(chǎn)品的基本定位，后續(xù)的所有工作才能夠圍繞定位去不停完善。

在實(shí)際工作過程中，由于我已經(jīng)接到了實(shí)際的任務(wù)，因此已經(jīng)略過了產(chǎn)品定位分析階段，直接進(jìn)入了產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)階段。設(shè)計(jì)完善的理財(cái)系統(tǒng)的原則是，需要保證設(shè)計(jì)方案既能滿足現(xiàn)有需要，同時(shí)利于以后業(yè)務(wù)的擴(kuò)展。在工作開始前，我首先梳理了理財(cái)系統(tǒng)應(yīng)該完成的業(yè)務(wù)關(guān)系，如下圖所示：

企業(yè)理財(cái)系統(tǒng)整體功能概述

關(guān)于理財(cái)系統(tǒng)的定義

確認(rèn)理財(cái)整體功能，明確理財(cái)系統(tǒng)的定義。

理財(cái)系統(tǒng)：指的是為用戶和業(yè)務(wù)人員提供完整的理財(cái)辦事的產(chǎn)品，包孕理財(cái)前臺（Web、APP）和理財(cái)后臺辦理系統(tǒng)（包孕訂單辦理、系統(tǒng)對賬等）理財(cái)前臺：指的是提供給用戶進(jìn)行完整的理財(cái)投資、查看收益、產(chǎn)品贖回等完整操作的產(chǎn)品。理財(cái)后臺：指的是為理財(cái)業(yè)務(wù)人員完成產(chǎn)品辦理、訂單辦理、資金對賬記賬等業(yè)務(wù)的系統(tǒng)，同時(shí)自動(dòng)完成核心的業(yè)務(wù)邏輯，對外提供尺度的統(tǒng)一接口。

理財(cái)系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)定位

理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況較為復(fù)雜，具體表現(xiàn)在：

理財(cái)業(yè)務(wù)可能面對差別的理財(cái)產(chǎn)品提供源差別的理財(cái)產(chǎn)品提供源可能是通過接口實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對接，也有可能是通過線下業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)對接，而即使通過接口對接，差別的產(chǎn)品中心提供的接口也不盡相同。而理財(cái)前臺有多產(chǎn)品形態(tài)，包孕Web、APP、WAP，甚至是其他業(yè)務(wù)方。

如果由前臺直接對接多個(gè)產(chǎn)品中心，會(huì)出現(xiàn)多個(gè)團(tuán)隊(duì)重復(fù)勞動(dòng)，無法保證產(chǎn)品的統(tǒng)一性。因此通過理財(cái)后臺完成多產(chǎn)品中心的對接，對外統(tǒng)一輸出尺度的接口，不但滿足現(xiàn)有的產(chǎn)品需求，也有利于系統(tǒng)后續(xù)的快速擴(kuò)展，而理財(cái)后臺不但需要承擔(dān)業(yè)務(wù)方面的功能，還需要實(shí)現(xiàn)如訂單分發(fā)、收益計(jì)算等核心邏輯。

2. 理財(cái)系統(tǒng)的概念設(shè)計(jì)

當(dāng)確定我們要做什么之后，接下來思考的問題是如何做？而且如何更加全面的思考所有的問題，我傾向通過用戶、場景和流程，進(jìn)行理財(cái)系統(tǒng)的概念設(shè)計(jì)。

思考的整個(gè)過程需要回答3個(gè)問題？用戶是誰？什么樣的場景？有什么樣的流程？

理財(cái)系統(tǒng)概念設(shè)計(jì)思維導(dǎo)圖

理財(cái)系統(tǒng)的用戶是誰？

理財(cái)系統(tǒng)主要為購買理財(cái)?shù)挠脩艮k事，因此主要的用戶是在平臺完成注冊而且具備購買資格的用戶，這些用戶是我們需要辦事的主要對象。通過理財(cái)購買用戶進(jìn)而鞭策業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)還需要以下角色完成支撐業(yè)務(wù)進(jìn)行，包孕運(yùn)營、財(cái)務(wù)甚至是銷售人員。

理財(cái)系統(tǒng)需要支撐的主要場景？

以理財(cái)用戶作為本次理財(cái)系統(tǒng)設(shè)計(jì)的第一對象，理財(cái)系統(tǒng)需要支撐以下場景：

用戶信息收集：至少包孕用戶基本信息、賬戶信息。理財(cái)產(chǎn)品展示：包孕理財(cái)產(chǎn)品要素展示、理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)度展示等。理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購：包孕訂單創(chuàng)建、份額鎖定、支付等場景。理財(cái)產(chǎn)品收益：包孕產(chǎn)品狀態(tài)、活期按期收益、歷史收益等場景。理財(cái)產(chǎn)品贖回：包孕用戶申請贖回、自動(dòng)贖回等場景。理財(cái)系統(tǒng)最小的流程是什么？

標(biāo)簽：林芝 九江 烏魯木齊 鹽城 東營