隨著科技金融的蓬勃發(fā)展,商業(yè)銀行需加快厘革風(fēng)險辦理架構(gòu),以客戶風(fēng)險視圖為基礎(chǔ),通過大數(shù)據(jù)分析,建立全流程渠道的風(fēng)險經(jīng)營與辦理體制。

近日,東莞銀行頒布頒發(fā)與邦盛科技正式合作,加強其電子業(yè)務(wù)全渠道風(fēng)險防控,全面的風(fēng)控防御升級將為東莞銀行構(gòu)建全方位立體式的銀行全業(yè)務(wù)中央實時風(fēng)控體系。

普惠金融助力東莞經(jīng)濟發(fā)展

東莞銀行成立于 1999 年,是效益和資產(chǎn)質(zhì)量良好的區(qū)域性商業(yè)銀行,現(xiàn)已迅速成長為華南地區(qū)有較大影響力的股份制銀行,躋身于全國城商行先進行列。

東莞民營中小微企業(yè)居多,東莞銀行以“辦事市民、辦事中小企業(yè)”為宗旨,不停推進產(chǎn)品和辦事創(chuàng)新,強化風(fēng)險辦理。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展,東莞銀行通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)與創(chuàng)新場景的結(jié)合開展金融互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務(wù),提升在互聯(lián)網(wǎng)時代的線上經(jīng)營能力。

全面的中央風(fēng)險防控

東莞銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的急劇增長對系統(tǒng)安適提出了更高要求。本次和邦盛科技攜手,是要建立統(tǒng)一、全面的交易風(fēng)險監(jiān)控及反欺詐系統(tǒng)平臺,支持對全渠道的風(fēng)險監(jiān)控,包羅手機銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行等電子渠道,具備事前、事中、事后交易風(fēng)險識別、分析、辨別和控制能力。

有了邦盛科技強大的技術(shù)輸入,東莞銀行還將建立統(tǒng)一安適策略、統(tǒng)一交易風(fēng)險控制、統(tǒng)一安適辦事、統(tǒng)一安適尺度及完善的電子銀行安適中心運營辦理機制,具備多渠道交易風(fēng)險綜合監(jiān)控能力。

與嵌入特定業(yè)務(wù)系統(tǒng)插件的傳統(tǒng)風(fēng)險系統(tǒng)差別,邦盛科技本次是幫手東莞銀行建立一個中央風(fēng)險防控平臺,差別業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以共享,即使是未來業(yè)務(wù)也可以輕松接入到中央風(fēng)控平臺中,不會對業(yè)務(wù)系統(tǒng)和風(fēng)控平臺產(chǎn)生影響,可以更加有效的識別風(fēng)險。

在安適策略上,除技術(shù)層、驗證層等常用的安適手段外,邦盛科技定位于更高層級的策略層,具有難以破解的特性,以監(jiān)控欺詐行為的特征進行控制,既提高了監(jiān)控的精準(zhǔn)性,又降低了風(fēng)控部門的工作量,更重要的是,增強了客戶的體驗效果。

流立方助力毫秒級風(fēng)險防控

隨著東莞銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的快速成長,在整個系統(tǒng)體系中,“流立方”發(fā)揮了重要作用。數(shù)據(jù)的價值隨著時間的流逝而降低,事件出現(xiàn)后必需盡快處理。傳統(tǒng)的分布式計算往往是首先拿到一個大的積累后的數(shù)據(jù),再進行數(shù)據(jù)拆分和聚合。

邦盛科技的流立方是大數(shù)據(jù)極速流處理技術(shù),接收到就馬上處理,可以為風(fēng)控引擎實時計算運算指標(biāo),供引擎調(diào)用,實現(xiàn)了超低延時和超高吞吐量并存。目前該技術(shù)集群安排少量節(jié)點即可達(dá)百萬筆每秒,平均延時 1 毫秒。

反欺詐數(shù)據(jù)是進行大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ),也是提高反欺詐精準(zhǔn)度的關(guān)鍵。東莞銀行通過接入邦盛科技的反欺詐數(shù)據(jù),結(jié)合設(shè)備指紋技術(shù),大大提升了對客戶身份的精準(zhǔn)識別能力。

一個擁有安適性高于同業(yè)平均水平的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,一定會受到客戶的青睞,增加客戶的黏性和價值,在這種環(huán)境下,風(fēng)控部門不但是傳統(tǒng)意義上的純成本部門,將會釀成價值再造,從而促進銀行在激烈的競爭中脫穎而出。

始終專注金融實時反欺詐研究的邦盛科技,已經(jīng)在辦事安然銀行、江蘇銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、徽商銀行等大中型金融機構(gòu)中積累了豐富的實施經(jīng)驗,大數(shù)據(jù)時代,邦盛科技愿通過領(lǐng)先國際的技術(shù)護航城商行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。