移動支付的戰(zhàn)火正在蔓延向全球。

當(dāng)國內(nèi)消費者把使用手機買咖啡、騎自行車、叫外賣當(dāng)作一種生活常態(tài)后，國內(nèi)移動支付領(lǐng)域的兩大巨頭——螞蟻金服旗下的支付寶與騰訊財付通旗下的微信支付，都開始了加快海外布局的步伐。在境外，微信支付已登陸多個國家和地區(qū)，為出境旅游的中國游客免去了兌換外幣的懊惱。

自2016年春節(jié)期間，騰訊以香港錢包及WeChat形式將支付業(yè)務(wù)帶到香港，并在同年8月，騰訊獲得香港金管局頒布的首批第三方支付牌照，開始為香港用戶使用港幣提供移動支付辦事。同時，支付寶也在香港推出境外版 APP“支付寶 HK”。

騰訊系產(chǎn)品的崛起被業(yè)內(nèi)稱為一場“逆襲”，而這場逆襲在國內(nèi)的發(fā)端，不得不提到2014年的紅包大戰(zhàn)。2014 年，微信支付利用“微信紅包”席卷了移動互聯(lián)網(wǎng)用戶，完成了一年時間擺布的用戶教育，奇襲了支付寶盤踞多年的領(lǐng)地，顯示了其巨大的潛力。

按照艾瑞咨詢提供的數(shù)據(jù)顯示，截止 2017 年第一季度，國內(nèi)移動支付交易市場總額為22.7萬億，其中支付寶的市場規(guī)模達(dá)12.26萬元，占比 54%，財付通為 9.08 萬億，占比 40%。而從增長速度來看，從 2015 年第一季度到2017年第一季度，支付寶的年均復(fù)合增長率為 181.85%，而財付通為 479.97%。

短短兩年內(nèi)，財付通取得了如此迅猛的增速。然而，對于整個騰訊金融體系的布局來說，故事才剛剛開始。

如今，無論是上游商戶還是下游購物者，像達(dá)成默契一樣進(jìn)入了新零售時代，消費者在將目光重新拉回到線下實體零售場景的同時，也在尋找更為適配當(dāng)下交易體系的支付方式。

除了微信支付與支付寶兩大巨頭以外，Apple Pay、百度錢包、京東錢包、甚至“國家隊”的銀聯(lián)，都對移動支付市場虎視眈眈，移動支付領(lǐng)域的勝負(fù)，仍然充滿了未知數(shù)。

“無現(xiàn)金日”是怎樣煉成的？

單從消費者的使用體驗來看，掃碼、確認(rèn)、付款的支付流程在各大支付工具中并無差別，但如果從擴張的方式來看，以獨立 APP 作為工具的支付寶，與肩負(fù)社交屬性的微信支付，，注定會走上截然差別的發(fā)展之路。

比擬支付寶從電商開始的移動支付普及之路，微信支付誕生的時期，與微信高速發(fā)展的階段重合。

除了剛才談到的微信紅包外，為了在線下普及移動支付的使用頻率，從2015年開始，微信支付便開始大力提倡“無現(xiàn)金日”的概念。

顧名思義，所謂“無現(xiàn)金日”，即消費者可以不攜帶現(xiàn)金走出家門，在各種場合利用移動支付完成生活所需，這無疑對移動支付的線下普及程度提出了更高要求。為此，微信和支付寶的線下地推團隊也在不停拓展線下包孕商超、連鎖零售行業(yè)、便當(dāng)?shù)?、旅游景點、病院、泊車場、餐飲在內(nèi)的門店數(shù)量，同時用返現(xiàn)“鼓勵金”的營銷方式吸引消費者參與。

以微信為例，從 2015 年首屆“無現(xiàn)金日”的 15 萬家門店到 2016 年合作的 70 萬家門店，微信支付如今已經(jīng)從大眾消費場景，滲透到諸如廟宇在內(nèi)的小眾場所，人們已經(jīng)越來越習(xí)慣只攜帶一個手機便可出門。

作為支付工具，微信支付在線下日常消費的優(yōu)勢還在于，作為一款擁有9億月活躍賬戶的超級 APP，微信目前的打開頻率讓其他競爭者望塵莫及，這也為用戶養(yǎng)成了使用習(xí)慣；另一方面，用戶通過收發(fā)紅包在賬戶里沉淀了相當(dāng)數(shù)額的零錢，讓綁定銀行卡+支付的動作變得更為合理和順暢。

按照艾瑞咨詢發(fā)布的《線下商業(yè)支付市場調(diào)研陳訴》，2016年全年中國線下商業(yè)支付市場交易規(guī)模約為 4283.2 億，其中微信支付占比約 55%，為 2334.4億元，支付寶及旗下口碑占比約為 45%，為 1906 億元，其他諸如京東錢包、QQ 錢包、百度錢包占比總和不到 1%，為 42.8億元。

而除了產(chǎn)品和營銷層面的種種舉動，在“無現(xiàn)金日”的背后，騰訊還在積極擁抱現(xiàn)有的金融政策體系。

3月31日起，非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺（下稱“網(wǎng)聯(lián)平臺”）啟動試運行，首批接入四家商業(yè)銀行和三家最大的支付機構(gòu)支付寶、財付通和京東金融旗下的網(wǎng)銀在線。試運行期間，將驗證網(wǎng)聯(lián)平臺的系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)控辦法的完整性和有效性。

當(dāng)天，網(wǎng)聯(lián)完成的首筆交易，就是由騰訊財付通平臺發(fā)起的，騰訊財付通也因此成為網(wǎng)聯(lián)平臺上成功完成首筆跨行清算交易的第三方支付公司。

創(chuàng)新與穩(wěn)健的平衡

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，政策監(jiān)管曾經(jīng)是懸在不少企業(yè)頭頂?shù)摹斑_(dá)摩克利斯之劍”。