如今，以數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、研發(fā)中心為主的金融后臺服務與金融機構前臺經營分離，正成為金融業(yè)未來發(fā)展的一大趨勢，這也使金融業(yè)務進一步擺脫了空間和地域的限制，為金融機構在全球范圍內開展業(yè)務流程重組和實現(xiàn)服務外包提供了技術基礎。”在前不久召開的首屆中國（深圳）金融科技與后臺服務發(fā)展論壇上，業(yè)內專家通過對信息科技在金融業(yè)深入應用趨勢的分析，得出了上述論斷。

　　正如專家所言，隨著金融后臺服務產業(yè)的蓬勃興起，在中國試水多年的金融服務外包有望迎來全新的發(fā)展契機。未來10年將是中國金融行業(yè)變革發(fā)展最集中的一段時期，金融服務外包業(yè)必將大有所為。今年9月9日，中國人民銀行、商務部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局六部門聯(lián)合發(fā)布了《關于金融支持服務外包產業(yè)發(fā)展的若干意見》，鼓勵離岸外包業(yè)務用人民幣計價結算，并支持符合條件的服務外包企業(yè)境內外上市。同期，商務部更是制定了高遠的戰(zhàn)略目標，2013年實現(xiàn)服務外包產業(yè)產值300億美元，平均每年增長率達到40％。這些政策的出臺，對于我國服務外包產業(yè)，特別是金融服務外包的發(fā)展起到了巨大的推動作用。

　　構筑金融后臺，發(fā)展服務外包

　　據(jù)業(yè)內專家分析，金融后臺的建立，不但全面促進了金融業(yè)升級，提高專業(yè)化水平，更加深并拓寬了金融服務外包的應用領域。以前，銀行很多案件的發(fā)生是因為員工利用了操作流程上的薄弱環(huán)節(jié)，比如對賬環(huán)節(jié)，而如今的對賬外包已基本杜絕這個現(xiàn)象，同時，還能提高銀行專業(yè)化效率。有些銀行業(yè)務的外包，如不良貸款的催收、信貸的初評等有較高的專業(yè)性要求，銀行將這些業(yè)務外包給具有專業(yè)經驗和專業(yè)人才的承接公司，對促進業(yè)務的發(fā)展和改善效率有很大幫助。以上海市為例，2009年6月出臺的《上海市推進國際金融中心建設條例》明確指出，要營造具有國際競爭力的金融發(fā)展環(huán)境，鼓勵發(fā)展金融外包服務，支持金融機構開發(fā)、推廣有利于金融市場健康發(fā)展、符合國家金融監(jiān)管要求的金融產品和業(yè)務。比如，2009年7月，上海成為跨境貿易人民幣結算首批試點地區(qū)之一，并率先在全國啟動試點。下一步，試點對象和范圍將逐步擴大，符合條件的上海金融信息服務企業(yè)將在外包業(yè)務中合理利用該試點政策，這有利于更好地應對市場匯率變化，有效規(guī)避匯率風險，增強企業(yè)的市場競爭力。

　　據(jù)上海市信息服務外包發(fā)展中心主任徐龍章介紹，從上?，F(xiàn)有的條件來看，應積極發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理和災備業(yè)務、銀行卡業(yè)務、客戶服務、財務和會計服務、營銷服務、營運業(yè)務以及研發(fā)設計等七大類業(yè)務。以金融數(shù)據(jù)處理和災備業(yè)務為例，建議以中國人民銀行的支付系統(tǒng)災備中心和征信管理中心為核心，積極引進各大金融機構的災備機構和建設中小金融機構災備共享平臺，發(fā)展災備業(yè)務。上海擬在張江建立一個大規(guī)模、系統(tǒng)化的金融災備中心，該中心一旦投入使用，發(fā)展空間大，而且還是高附加值的產業(yè)。但目前在環(huán)境營造方面，還需要進一步改善，如加快研究制定與金融災備建設有關的安全規(guī)范及服務規(guī)范，加強金融后臺服務外包企業(yè)在投融資方面的政策支持。另一方面，建議引進國內外重要金融機構的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，發(fā)展以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機構的信息處理業(yè)務等。

　　突破發(fā)展瓶頸，完善外包環(huán)境

　　未來幾年內，我國金融服務外包產業(yè)勢必進入快速增長期，但是，很多相關問題也隨之產生。國家信息化專家咨詢委員會委員陳靜曾表示，雖然國內一些金融機構在服務外包領域已取得相當?shù)倪M展和成果，但也應看到其中存在的問題與風險。首先是這方面的監(jiān)管法律法規(guī)不健全，相關的金融信息安全的監(jiān)管要求缺位，比如，銀行何種業(yè)務可以外包，何種業(yè)務不可外包，何種業(yè)務不可外包給國外廠商，以及何種業(yè)務經過批準可以外包等都缺乏清晰、明確的規(guī)定。再如，銀行的數(shù)據(jù)處理中心可否外包給外資企業(yè)、可否放置境外等，也都缺乏明確的、嚴謹?shù)姆?、監(jiān)管規(guī)定。日本、韓國等國家就明確規(guī)定其銀行的數(shù)據(jù)處理中心不能放置于境外。同時，銀行的信息化建設或運維管理外包后，如何切實依法加強對承包商的協(xié)調與管理，如何切實保證銀行核心數(shù)據(jù)和敏感資料的安全和保密等，這些都存在尚未解決的問題。國家相關監(jiān)管部門應進一步從建立和完善相關法律法規(guī)入手，一方面積極支持銀行服務外包的改革，另一方面要切實加強監(jiān)管，防范產生新的金融風險。

　　目前，我國服務外包行業(yè)主要以信息技術外包（ITO）服務為主，占全部產業(yè)的70％左右，金融服務外包領域也不例外，這在全球服務外包業(yè)中尚屬中低端的服務模式。這固然是國內外包市場不成熟的表現(xiàn)，也是因為IT技術方面成本高，出于降低成本考慮而首先選擇外包的緣故。此外，當前金融行業(yè)尚缺乏對外包服務商的設立進行資格審查的制度和準入評級體系，無法有效對外包商的技術實力、經營狀況、社會信譽等因素進行綜合評定。國內銀行要想選擇競爭實力強、技術有保障的企業(yè)作為業(yè)務外包合作伙伴比較困難。對此，英國標準化協(xié)會（BSI）相關人員表示，中國不少提供ITO服務的企業(yè)，由于管理體系和IT流程體系建立的不完善，多憑感覺與客戶簽約。一旦服務能力滿足不了客戶需求，就會導致客戶不信任或訴訟，甚至會影響到行業(yè)形象。此外，還有一些企業(yè)又由于過于謹小慎微，只在一定水平上簽了一些合同，但實際上他們還有更大的發(fā)展能力。”的確，在當前金融ITO市場存在不少問題。一方面，金融ITO作為一種新的模式，與以往傳統(tǒng)的IT集成等運作方式有較大差異，但是，金融機構對其重要性的認識不夠準確，舊有的處理方式給外包服務的實施帶來一定阻力；另一方面金融外包服務市場魚龍混雜，服務水平良莠不齊，一些非專業(yè)公司也在從事ITO業(yè)務，金融企業(yè)面對眾多選擇，沒有明確的衡量標準，這在很大程度上阻礙了金融服務外包的規(guī)模化發(fā)展。

　　對于金融服務外包存在的問題，中國銀行（601988）業(yè)協(xié)會有關負責人表示，需要社會各方加大合作力度，盡快制定、完善相關法律和監(jiān)管制度，要著重建立并完善金融外包服務商的資格審查和信用評級制度，建立完善有效的外包監(jiān)管制度，為金融業(yè)務外包創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和制度保障。此外，外包服務商要逐漸擴大金融服務外包業(yè)務的范圍，提高內部風險監(jiān)控能力以及客戶關系管理能力，不斷更新管理水平、提升流程改造應變能力，適應不同企業(yè)的需求，不斷完善內部技術及基礎建設。而對于金融企業(yè)來說，更要加強金融外包服務風險控制研究，制定合理完善的服務商準入機制以及審核程序，明確不同業(yè)務選擇外包模式的風險點及對應的解決策略。