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日本知識產權融資擔保現況

日本利用知識產權辦理融資擔保的模式，主要是直接提供資金的債務融資，以及由他人對融資者提供信用加強或是信用保證而知識產權的融資、保證業(yè)務，分由肩負政府政策性任務的中央、地方金融機構以及民間的金融機構承辦C以下先介紹辦理融資業(yè)務的金融機構暨其業(yè)務概要，其次就保證業(yè)務的辦理依據與營運模式予以說明。

(一)債務融資

日本的融資市場在亞洲也是相當進步的。就目前的資料看來，除了口本政府鼓勵協助企業(yè)利用知識產權作為擔保取得融資之外，日本的民營金融機構也有接受知識產權作為擔保給予融資的。因此在政府銀行中，有口本政府直接成立的口本開發(fā)銀行辦理知識產權融資擔保的業(yè)務，而在民間，也有住友銀行、富士銀行，以及三菱銀行等。

.日本開發(fā)銀行(DevelopmentBankofJapan,DBJ)

該行是依據《日本開發(fā)銀行法》，在1999年10月1日成立，主要是概括承接前口本開發(fā)銀行和北海道東北開發(fā)金祚的權利與義務，也承受前地區(qū)振興整備公團和環(huán)境事業(yè)團的融資業(yè)務。為了提升日本的技術水準，日本開發(fā)銀行對于增添研究設備、企業(yè)研發(fā)與新技術的弓I進，給予長期低息貸款,此外，為促使企業(yè)研發(fā)與新技術引進的順利進展，該銀行也進行所扶植事業(yè)債務的保證和購買公司偵。在新技術的融資計劃中，較著名的案例有：磁浮列車的技術開發(fā)、實驗線的建設計劃，以及高力半導體類鐳射的企業(yè)化等。

日本開發(fā)銀行在辦理知識產權企業(yè)的融資申請案時，通常利用以知識產權作為擔?；蚴侵苯咏o予認股選擇權的債務融資等兩種方式。不過由于企業(yè)發(fā)展風險的考量，所以給予附股票選擇權的融資者，多半還是企業(yè)在剛開始的階段，這與本文先前所整理分析的結論是相符合的:不過，整體而言,利用知識產權作為融資擔保的貸款額度是大于給予附股票選擇權的融資案的。雖然如此，由于每一件申請案都有一億口元的貸款上限，同時整個口本開發(fā)銀行也只有五名專門人員負責審核知識產權擔保的融資案，因此整個案件量有限。

.多媒體金融公司(MultimediaFinance)

MultimediaFinance是1995年由日本住友銀行與一，家名為BandaiVisual的公司共同出資設立，總資本額為5000萬日幣,其中住友銀行出資占45%,而BandaiVisual公司出資55%。這家金融財務公司以提供財務融資為主，特別是針對游戲軟件、電視電影等影像軟件以及計算機軟件等三大領域的企業(yè),利用知識產權進行融資。由于住友銀行早先即接受企業(yè)利用知識產權作為融資擔保，因此住友銀行這一項投資，應當是看好未來知識產權企業(yè)所擁有的知識產權在財務金融上的重要性。其營運模式是MultimediaFinance公司先行評估軟件的擔保價值，再由住友銀行通過MultimediaFinance公司供給申貸資金。

.富士銀行

H本知名音樂人小室哲哉因為需要添購新的錄音視聽設備,于是產生資金需求，向H本富士銀行申請融資。富士銀行審查小室哲哉所提供擔保的音樂著作權，判斷其未來在CD版稅、k拉0K權利金、電視播放權利金等收益上所能創(chuàng)造的現金收入，足夠擔保其未來兩年所需償還的本金利息，是故愿意提供小室本項融資。不過，為了確保作為擔保品的知識產權可以繼續(xù)維持有效的管理以確保擔保品本身的財產價值,富士銀行要求小室哲哉必須與另一家公司簽訂業(yè)務管理契約,負責管理供擔保音樂著作權的版稅收益與資金調度等事宜,而小室哲戰(zhàn)最后選擇與在香港股票上市的音樂電影經紀公司ROJAM簽訂上述契約。

（二）對知識產權擔保的信用保證或信用加強一信用保證協會

日本信用保證協會于1955年成立，是依1953年8月頒布的《信用保證協會法》設立的特殊法人，以中小企業(yè)為基本對象實施公共信用保證的政策性金融機構。宗旨是不以營利為目的，通過信用保證提高中小企業(yè)的融資能力，貫徹國家支持中小企業(yè)發(fā)展的產業(yè)政策，促使其健康發(fā)展，信用保證協會的資本金由政府出資、金融機構攤款和累計收支余額構成,承保金額的法定最高限額為資本金的60倍。國家立法就政府和金融機構對信用保證協會出資做了明確規(guī)定，各都道府縣政府根據當地信用保證業(yè)務發(fā)展的實際需要，給信用保證協會補充資本，列入預算。金融機構根據信川保證協會提出的要求，參照各金融機構保證額和風險情況出指負擔金，不作為出資而是作為出捐宜接列入成本費用開支。金融機構負擔金在信用保證協會的資本金中占較大比重。IR前H本全國共有52家信用保證協會，即47個都道府縣信用保證協會和大阪、名古屋、橫濱、川崎、岐阜市5個信用保證協會。此外還有160個支店所，共有職員6100人。

基本上，信用保證協會的重點就是替有資金需求的企業(yè),向融資者提出信用擔保，一般的流程是中小企業(yè)向信用保證協會的窗口提出保證申請，信用保證協會對申請內容進行審核。其中，申請融資企業(yè)所提供的擔保物，并不以有形資產為限，知識產權等無形資產作為融資擔保者，亦可向信用保證協會申請信用保證的提供。當然，企業(yè)所提供的擔保物固然是考慮是否給予信用保證的重要因素，但不是絕對的考量因索。協會經認定可行后，對金融機構承諾信用保證。接著金融機構在接到信用保證協會的保證承諾通知后，對該中小企業(yè)進行貸款。最后，根據所規(guī)定的償還條件，由借方償還債務。如果由于某種原因借方未能按期償還債務，信用保證協會則替該中小企業(yè)對金融機構還清債務，即代位償還。此時，信用保證協會與該中小企業(yè)進行商洽，逐步回收代位償還的款額。

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